Créditos Pre-embarque 

1- Para capital de trabajo 

a. Modalidad: Crédito Pre-embarque

- Dirigido a: Exportadores directos, indirectos y potenciales exportadores

- Destino: Pago de materia prima, insumos, pago de mano de obra, inventarios, servicios corrientes o gastos generales de producción, fabricación, transporte, gastos aduanales y/o comercialización del producto  a ser  exportado

- Moneda: Bolívares y divisas 

- Monto máximo a financiar: Máximo USD 14 millones o su equivalente en bolívares 

- Plazo: Máximo dos (2) años

- Amortización: Cuotas trimestrales iguales y consecutivas para el resto del período

- Tasa de interés preferencial: Financiamiento en USD: Tasa Histórica Libor Variable + Spread fijo

- Financiamiento en Bs.: % de la Tasa Activa Promedio Ponderada según  BCV.

b. Modalidad: Línea de crédito Pre-embarque rotativa

- Dirigido a: Exportadores directos e indirectos

- Destino: Pago de materia prima, insumos, pago de mano de obra, inventarios, servicios corrientes o gastos generales de producción, fabricación, transporte, gastos aduanales y/o comercialización del producto a ser exportado

- Moneda: Divisas 

- Monto máximo a financiar: Máximo USD 14 millones 

- Plazo: Un año

- Amortización: Usos y amortizaciones de hasta ciento veinte (120) días

- Tasa de interés preferencial: Tasa Histórica Libor Variable + Spread fijo.

2-  Para adquisición de activo fijo / planta eléctrica 

- Dirigido a: Exportadores directos, indirectos y potenciales exportadores

- Destino: Pago de plantas eléctricas en el marco del Plan Especial de Financiamiento para la generación de energía eléctrica

- Modalidad: Crédito Pre-embarque 

- Moneda: Bolívares 

- Monto máximo a financiar: 100% del monto del equipo

- Plazo: Hasta tres (3) años

- Amortización: Cuotas trimestrales iguales y consecutivas para el resto del período

- Tasa de Interés Preferencial: 2 puntos porcentuales por debajo de la tasa resultante de la evaluación de la empresa.

Créditos Post-embarque 

1- Descuento de facturas 

- Dirigido a: Exportadores directos 

- Destino: Materia prima, insumos, pago de mano de obra, inventarios, servicios corrientes o gastos generales de producción, fabricación, transporte, gastos aduanales y/o comercialización del producto a ser  exportardo

- Modalidad: Línea de crédito Post-embarque rotativa

- Moneda: Divisas

- Monto máximo a financiar: Máximo USD 14 millones

- Plazo: Un año con usos de hasta ciento veinte (120) días

- Tasa de Interés Preferencial: Tasa Histórica Libor Variable + Spread fijo.

2- Crédito al comprador 

- Dirigido a: Compradores de bienes y servicios venezolanos en el extranjero

- Destino: Pago a exportadores venezolanos 

- Modalidad: Línea de crédito con bancos corresponsales ubicados en el extranjero

- Moneda: Divisas

- Monto máximo a financiar: De acuerdo al monto y disponibilidad de la línea de crédito suscrita con el banco corresponsal

- Garantía: Póliza de riesgo comercial de exportación

- Condiciones: De acuerdo a las condiciones establecidas en la carta de crédito, y según las  reglas y usos uniformes relativos a los créditos documentarios (RUU 600. Julio 2007).

Garantías 

Pre-embarque: 

- Garantías reales: Hipoteca de primer grado sobre bienes inmuebles o muebles, a satisfacción del Banco

- Garantía financiera emitida por una institución financiera o por Sociedades de Garantías Recíprocas, a satisfacción del Banco

- Combinación de las anteriores 

  Post-embarque: 

- Bureau de crédito emitido por la Mundial C.A., Venezolana de Seguros de Crédito.

Índice  garantías 

Garantías no financieras:

- Empresa grande: 1,5 a 1

- Pequeña y mediana empresa: 1 a 1.

  Garantías financieras: 

- Para todo tipo de empresa: 1 a 1 

Información adicional 

- El (los) informe (s) de avalúo (s) deberán ser realizado por cualquier perito avaluador que seleccione el cliente, del listado de peritos suministrado y autorizado por Bancoex. El referido avalúo será posteriormente ajustado por el perito avaluador del Banco

3- Condiciones generales 

Comisiones 

- Comisión Flat, según tarifario. Únicamente aplicable a créditos pre-embarque 

- USD 30,00 por transferencia en USD 

- USD 40,00 por transferencia en Euros.

VAN 

- El Valor Agregado Nacional del producto a exportar, debe ser como mínimo de 30%.

Otras condiciones 

- Crédito administrado: Se cancela directamente al proveedor internacional

- Domiciliación de la cobranza en divisas

- Índice de endeudamiento patrimonial adecuado al monto del financiamiento, máximo una relación 3 a 1 

- Cláusula Social: Un porcentaje del monto del financiamiento (1% para empresas pequeñas, 1,5% medianas y 2% para las grandes).

4- Requisitos para tramitar la solicitud de financiamiento 

Aspectos legales

- Fotocopia legible del acta constitutiva de la empresa debidamente registrada

- Fotocopia legible de las modificaciones del acta constitutiva y estatutos sociales vigentes, debidamente registrado, acompañado de carta en la que el representante legal de la empresa indique cuál fue la última reforma realizada a los mismos

- Fotocopia legible del acta de asamblea de accionistas en donde conste la designación de los miembros de la junta directiva para el ejercicio económico en curso debidamente registrado y acompañados de carta donde conste la vigencia

- Fotocopia legible de la última acta de asamblea o de asociados. De acuerdo al Código de Comercio deben realizarse todos los años, y carta en donde se confirme que ha sido la última acta de asamblea celebrada  

- Fotocopia legible y vigente del RIF., cédula de identidad legible y vigente de los accionistas, miembros de la junta directiva o consejo de administración, comisario y de la persona natural que representará a la empresa ante Bancoex 

- En caso de tener accionistas jurídicos con una participación accionaria igual o superior a 20%, presentar: fotocopia legible y vigente del RIF., documento constitutivo, actas de asamblea, estatutos sociales vigentes y cédulas de identidad vigentes de los miembros de la junta directiva

- Autorización al representante legal de la empresa para suscribir el contrato de financiamiento, constituir garantías reales, suscribir pólizas de seguro, y cualesquiera otros documentos necesarios para la materialización y uso del crédito, en el caso que los estatutos no lo faculten 

- Solvencia laboral  a nombre de Bancoex  

- Número de Rusad (copia de la comunicación enviada por Cadivi).

Aspectos financieros y económicos

- Original de los estados financieros históricos y reexpresados de los últimos tres años, auditados por un contador público colegiado e independiente

- Corte financiero expresado en forma de estados financieros, con una antigüedad no mayor a tres meses, debidamente visado 

- Declaración de Islr de los últimos tres (3) años. En el caso de empresas inactivas consignar constancia de inactividad emitida por el Seniat

- En caso de tener accionistas jurídicos con una participación accionaria igual o superior a 20%, presentar estados financieros históricos del último cierre y un corte financiero expresado en forma de estados financieros, con una antigüedad no mayor a tres (3) meses

- Flujo de caja proyectado con sus respectivas premisas, por la vigencia del crédito, según modelo e instructivo suministrado por Bancoex (físico y digital) 

- Relación de cuentas por pagar y por cobrar, indicando nombre del acreedor y/o proveedor, monto y antigüedad de la deuda (físico y digital)

- Relación actualizada de los pasivos bancarios, indicando institución financiera, persona contacto y teléfono,  instrumento financiero, fecha de aprobación, monto aprobado, saldo deudor, fecha de vencimiento y garantía (físico y digital)

- Original de dos referencias bancarias: Posición bancaria activa (líneas de crédito vigentes, garantías y saldos a la fecha de cada una) y posición pasiva (cuentas corrientes, depósitos a plazo fijo, inversiones, etc.). En el caso de empresas o cooperativas nuevas o sin actividad comercial, incluir las referencias de los accionistas o asociados 

- Original de dos referencias comerciales (vinculadas con la actividad de la empresa) que indiquen saldos promedios y antigüedad de la relación.

Garantías

- En el caso de garantías inmobiliarias: 

1. Original del avalúo de los bienes objeto de garantía elaborado por un perito inscrito en la Sudeban y Bancoex con una antigüedad no mayor a seis (6) meses 

2. Cédula catastral del bien que ofrece en garantía 

3. Formalización de una propuesta de garantía en caso de ser emitida por una Sociedad de Garantía Recíproca o un banco

4. Copia del documento de propiedad del inmueble.

- En caso de garantía mobiliaria:

1. Documento que acredite la propiedad del bien (título de propiedad debidamente registrado, facturas y/o declaración jurada de bienes debidamente registrado).

- En caso de fianza financiera: 

1. Borrador del proyecto de fianza.

- En caso de Post-embarque:

1. Bureau de crédito de clientes en el exterior emitido por La Mundial C.A., Venezolana de Seguros de Crédito.

Planillas y formatos suministrados por Bancoex (descargables)

1. Carta Solicitud de Crédito

2. Perfil del Cliente 

3. Cuestionario Variables de Desarrollo – Modelo de Calificación, Aspectos de Desarrollo: Créditos Directos

4. Ficha de Identificación del Cliente - Persona Jurídica

5. Responsabilidad Social Empresarial – Cláusula Social

6. Planilla de Empresas Relacionadas

7. Solicitud de Plan Especial de Financiamiento para la Autogeneración de Energía Eléctrica.

Otros recaudos: 

- En el caso de importaciones de productos bajo un código arancelario con restricciones, deberá consignar el certificado de no producción o producción insuficiente emitido por el ente competente

- Las empresas exportadoras de alimentos deben consignar el permiso del Ministerio de Alimentación

- Cualquier otro permiso que aplique dependiendo de cada caso.

Para el momento del desembolso:

- En el caso de que el financiamiento sea para importaciones de productos bajo un código arancelario con restricciones, deberá consignar el certificado de no producción nacional o producción insuficiente emitido por el ente competente 

- Póliza de seguro contra todo riesgo sobre el bien objeto de garantía, cuyo  beneficiario preferencial debe ser Bancoex.